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工商银行陕西省分行力推普惠金融 启动“工银普惠行”

摘要:近年来,工商银行陕西省分行不断提高政治站位,强化国有大行的责任担当,加大普惠金融贷款的投放力度,不断加快普惠业务发展,9月26日正式启动了“工银普惠行”,力争在新时代普惠金融发展中发挥主力军作用。

中国网讯(邓林菲)近年来,工商银行陕西省分行不断提高政治站位,强化国有大行的责任担当,加大普惠金融贷款的投放力度,不断加快普惠业务发展,9月26日正式启动了“工银普惠行”,力争在新时代普惠金融发展中发挥主力军作用。

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看行动:“工银普惠行”9月26日正式启动

为贯彻落实国家大力发展普惠金融的战略部署,展示工行普惠金融发展成果,促进全行普惠金融业务开展,工总行在9月26下午3点日召开“工银普惠行”主题活动启动会。启动会在工总行设主会场,在陕西省分行及其辖属的二级分行设立11个分会场,分会场采用远程视频形式接入。陕西省分行会场邀请了3家担保公司、1家核心企业、1家保理公司、1家小微企业代表。

本次启动会,工总行易会满董事长在活动中致辞,谷澍行长发布工商银行的新平台与新产品,胡浩副行长宣读“支持小微 共建普惠金融生态圈”的倡议书,并由三位行领导同与会的企业共同启动“工银普惠行”的活动。

“工银普惠行”主题活动是工行把普惠金融做深、做细、做长远的落脚点,是全方位展示工商银行普惠金融新产品和新服务的重要行动。通过开展“工银普惠行”主题活动,为小微客户提供综合化服务,树立该行普惠金融口碑,强化“不做小微就没有未来”的理念,拓展普惠金融服务的广度与深度。并以此为起点,在全国范围内持续开展后续活动,扩大活动成效。

看成绩:小微、三农、双创、扶贫迅猛增长

2017年以来,国家号召加大普惠口径小微企业贷款的投放,工商银行陕西省分行积极响应,在2017年率先成立了普惠金融事业部,承担辖内小微金融业务的市场营销和风险管理职责,牵头和协调“三农”、扶贫、“双创”金融业务管理,指导各二级分行在授权范围内拓展业务。同时不断完善专门综合服务机制、专门统计核算机制、专门风险管理机制、专门资源配置机制、专门考核评价机制的“五专”经营机制,积极推进普惠金融机构建设;全面提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度,构筑工商银行陕西省分行在普惠金融领域的竞争优势;在商业可持续前提下,将工行建设成客户基础最广泛的普惠金融大行。

6月末,在全社会资金趋紧的情况下,工商银行发挥大行风范,将普惠口径贷款利率较以往降低了30%左右(利率仅为4.785%左右),缓解了广大小微企业资金紧张的局面,减少了小微企业贷款成本,得到了全社会的一致好评,贷款余额实现迅猛增长,银保监会普惠口径单户1000万元(含)以下小微企业贷款余额超过52亿元,较年初净增近8亿元,贷款增速17.52%,较全部贷款增速高12.90个百分点,当年拓户近2200户。原“三个不低于”口径小微贷款余额超过500亿元,较年初增加近30亿元,贷款余额连续5年位居陕西四大行之首,有力地支持了陕西经济的发展。记者了解到,该行将持续普惠金融超低利率的政策,持续为广大小微企业及个体工商户送来“福利”!

同时,工商银行陕西省分行深入贯彻落实政府三农、双创、脱贫攻坚各项决策,不断加大投入力度。截至2018年6月末,涉农贷款余额近300亿元,持续多年保持正增长,有力地支持了陕西涉农企业及个人的发展;积极响应政府号召,加大双创贷款的投放,双创贷款超过10亿元,较年初增加超过3亿元,增速超过40%,积极支持陕西科技型、创业型企业跨越式发展;精准扶贫贷款余额超过20亿元,较年初增加近3亿元,增幅达14.97%,高于全行贷款增速4.86%,为国家精准扶贫添砖加瓦。

看创新:线上线下一体化推动业务高速发展

这些年,工商银行运用新理念、新技术、新模式,丰富产品体系,着力破解小微企业抵押物不足的难题,努力提高小微金融的便利性和可获得性。同时,根据小微企业不同阶段的需求,初步打造了涵盖企业初创、成长到成熟的全生命周期服务体系,提供开户、结算、融资、资产管理、投资银行等综合化服务。目前,工商银行的线下小微专营机构审批可以做到5个工作日内完成。同时,工商银行正积极搭建“小微金融服务平台”,为小微企业提供从开户到拓展客户的综合化金融服务;完善“经营快贷”、“网贷通”、“线上供应链融资”三大产品体系,通过做活线上来满足小微企业的需求。其中,“小微金融服务平台”创新打造了“线上预约、线下面签”的便捷开户新模式,客户仅需到网点一次,30分钟即可完成开户与基础业务的一站式办理。

“小微e贷”是“低门槛、纯信用”小微专属融资产品,无需抵押担保,银行依据大数据主动授信,线上办理,随贷随还,可谓“秒贷”,目前该产品工商银行陕西省分行已实现累计600多户、近4亿元的投放。西安恒烽商贸有限公司成立于2015年,主要以平板电脑,华为及荣耀等电子产品销售为主,公司经营蒸蒸日上,可是长期以来,抵押品不足、贷款期限短以及信用贷款门槛高、金额小,是制约该企业获得融资的难题。但是工商银行根据大数据筛选,确定该企业为优质白名单客户,主动向该企业贷款63.4万元,企业主表示“万万想不到啊,工商银行上门求咱贷款了!”。

供应链融资是工商银行发展小微业务的重量级武器。该行充分利用核心企业对上下游的支撑作用,开展链式营销,批量拓展小微客户,加强建筑产业链、农产品大宗市场等小微企业聚集领域业务拓展,发挥“以大带小”的作用,6月末供应链融资余额近25亿元,其中近期推出的线上供应链融资余额已经超过2亿元。

上海德银商业保理有限公司成立于2013年9月,以陕西重型汽车有限公司等多家优质买方为核心企业,通过受让其供应商应收款,为供应商提供保理融资服务,近年来业务发展迅速。但是受制于资金有限、成本较高,业务发展受到了一定的影响,工商银行得知该情况后,主动与德银保理公司联合,加大创新力度,发挥优势互补,针对核心集团及其子公司的上游供应商,制定联合保理方案,目前已成功实现多户小企业客户贷款的投放,公司负责人感慨道:利率低、效率高,工行普惠金融真是优惠、实在!记者了解到类似的融资方案还有延长石油、中铁二十局、陕五建、银西铁路等供应链企业中运用。

银政担业务是工商银行发展普惠金融的又一大利器。该行按照“资源共享、风险共担、优势互补、互惠互利”的原则,利用地方政府、风险补偿基金、担保公司、再担保公司等各方力量共同发展普惠金融,截至6月末,该行担保公司贷款近10亿元.

记者了解到,该行重点加强与陕西省财政厅、陕西省再担保公司合作,实现了与陕西省政府性融资担保体系整体对接,在全省首创“4︰3︰2︰1”代偿风险责任承担比例的合作模式,即原担保机构、再担保机构、银行、政府各承担40%、30%、20%、10%的风险,6月末已经试点发放177万元的银政担业务贷款,目前业务正在大力推广过程中。该行重点加强与省农担合作,签订信用类贷款批量担保合作协议,落实2:8风险分担比例,落地了“事后确认、批量担保”的“易农贷”。类似的担保公司合作方案还有省中小担保的“担保贷”、西安市投融资担保的“双创贷”,在场的担保公司表示:工商银行真正体现了国有大行的担当!

来源:中国网·丝路中国频道  责任编辑:姬雯

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