全面推进民企战略 走独具特色转型之路

今年是贯彻十九大精神的开局之年，也是改革开放40周年。40年来，我国民营经济从无到有、从弱到强、从国内到国外，实现了快速发展，陕西民营经济也取得了较快发展，已经成为推动陕西省经济社会发展的重要力量和实现追赶超越的潜力所在。这其中，离不开广大金融机构的鼎力支持，民生银行西安分行就是其中的优秀代表，成为支持陕西民营经济发展的典范。最近本报记者就“民生银行的民企战略”话题，专访了民生银行西安分行党委书记、行长薛文才。

薛文才，是一位视野开阔、学养深厚、颇具改革创新精神的学者型领导干部。任职民生银行西安分行行长一年多来，他通过推进支行综合化经营、优化考评机制、狠抓新兴业务发展、强化基础管理等一系改革举措，带领该行在“加快转型发展，构建优秀分行”的道路上迈出了坚实步伐。2017年该行存贷款增量一举跃居区域股份制银行第1位；利润总额在系统41家一级分行中位列第7位，稳居中西部分行首位，仅次于北上广深等一线发达城市；综合考核排名列系统第10位；网均金融资产、网均有效级以上客户及贵宾客户列系统第1位；主要指标创历史最好水平。今年该行主要指标继续保持良好增长势头和同业领先地位。

谈及民生银行西安分行的发展成就，薛文才表示，作为一家成立时间不长、扎根西部的股份制银行，取得上述成绩实属不易，这主要得益于分行大力弘扬艰苦奋斗的创业精神，扎扎实实搞经营，心无旁骛谋发展，握指成拳带团队，尤其是在精耕细作、精细管理上下足了功夫。西安分行的经营成绩得到了总行的充分肯定，诸多兄弟分行纷纷赴西安分行学习交流，其中不乏东南部发达城市行。但我们也要清醒认识到，当前银行业面临的形势发生了较大变化，地方政府债务风险治理、房地产市场调控以及金融乱象整治、资管新规等监管政策出台，使得银行融资业务面临诸多挑战，互联网金融快速发展、金融脱媒持续深化，给银行传统的存贷汇业务带来较大冲击。我们必须认清新形势、迎接新挑战，尽早推动改革转型，破解发展难题，争取发展的主动权。

 打造优质民营企业主办行

“民营经济是市场经济中最富活力、最具潜力、最有创造力的重要力量。党的十九大报告进一步明确提出“要支持民营企业发展”，这为我国民营经济发展描绘了光明前景。”谈及民生银行的“民营战略”时，薛文才阐释到，近年来，陕西非公经济总量已突破万亿元，非公经济占比稳坐“半壁江山”，上缴税金占比超过六成。随着“民营经济倍增计划”的实施以及民间投资领域的进一步放宽，陕西民营经济迎来重大发展机遇，未来银行业将大有可为。民生银行是中国第一家民营股份制银行，企业使命是“为民而生，与民共生”，与民营企业同根共源，有着相同的经营理念和价值观，是国内最早明确提出服务民营企业且真正落实的银行，在服务民企上有先发优势、有业务经验，其自身企业性质和经营特点也要求做好民企服务。目前，民生银行明确提出“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位，把“民企战略”作为“三大战略”之首，彰显了民生银行不忘初心的情怀与担当。总行首批精选了100户总行级战略民企客户，西安分行也正在研究确定一批分行级战略民企客户。对这些优质民企客户，将开通绿色通道，实施差异化服务，落实高效率和高品质服务，提供从初创、成长、发展等全生命周期综合服务，助力“民营经济倍增计划”实施。

薛文才介绍到，民生银行西安分行成立伊始，就积极践行“为民而生，与民共生”的使命，建立了多部门组成的协同服务机制，“一户一策”为优质民企客户提供优质金融服务，帮助一批民营企业成长为行业领先。以隆基股份为例，2009年光伏行业快速发展时期，隆基股份当时仅有商业银行融资500万元，无法支撑其全球化发展，民生银行西安分行综合分析后，运用订单融资给予其1.8亿元授信额度，为其全球化发展奠定了坚实基础。2011年，多晶硅原料价格大幅下滑，光伏行业进入寒冬期，部分银行为控制风险而选择退出该行业，隆基股份再次面临发展瓶颈。我们按照“没有坏的行业、只有差的企业”的思路，通过深入研究、科学研判，认为隆基股份具有核心竞争力，不仅没有退出反而进一步将授信额度增加至4亿元直至当前的15亿元，帮助公司渡过难关。随着我行授信的不断增加，公司发展逐渐进入上升通道，并于2012年成功上市，迅速成为行业内的佼佼者，在单晶子行业中，其产能、产量、技术指标稳居全球第一。2017年3月，该公司正式成为民生银行“总行级战略客户”。西安分行与隆基股份的合作，成为民生银行服务民营企业发展的一个样板。

 全力实施“小微精品工程”

作为国内小微金融服务的领军者，民生银行2009年将战略定位为“做小微企业的银行”。十年间，民生银行西安分行紧跟总行步伐，在服务小微企业方面发挥金融主力军作用，终于十年磨一剑，取得市场领先地位。自2009年以来，分行累计在陕西投放小微贷款逾300亿元，小微贷款规模在区域股份制银行中占比达40%以上，为陕西省48.5万户小微企业提供综合金融服务，成为区域内小微企业的首选银行，被省市政府授予“支持非公有制经济先进单位”、“支持中小企业贡献奖”等荣誉称号。

薛文才表示，小微业务是一直是民生银行西安分行的传统优势业务和主打品牌，但过去几年过于激进的发展模式也留下了一些风险隐患，市场地位有所动摇。去年以来，分行全力实施“小微精品工程”，重塑小微业务品牌地位，努力实现王者回归。

一是扎实推进小微综合开发服务。在继续做好小微企业传统贷款服务的同时，积极为小微企业、小微企业主及其家庭、员工及上下游企业提供贷款、结算、代发工资及财富管理等服务，打造小微服务的“生态圈”，目前重点围绕“商圈”和“产业链”进行推广，针对长乐路服装商圈、北郊建材商圈、高新科技创业园区及曲江文化旅游示范区内的微小型企业和个体工商户提供精准的金融服务，直接或间接支持了数以十万计的小微企业人员就业。

二是持续创新机制、产品和服务。机制方面，我们在去年成立了小微金融事业部以及“小微业务推动委员会”、“小微业务营销管理委员会”、“小微实干家俱乐部”三级组织，充分发挥7家小微专营支行服务职能，同时要求其他支行和本部经营部室大力转介小微抵押业务。产品方面，为满足不同客户的多种融资需求，我们相继推出“微贷”、“网乐贷”等一系列小微信贷产品，尤其是今年推出的“超级抵押贷”产品，额度高、期限长、还款易、手续简，受到广大小微企业的关注和欢迎。服务方面，我们积极响应政府“放管服”改革，在分行新大楼专门设立“民营企业服务中心”，通过健全管理制度、开通线上开户、优化操作流程等措施，使得企业开户时间由原来的5个工作日缩短至1个工作日，同时最快1天可完成审批放款。我们还提供“额度续期”、“免还续贷”等服务，有效缓解了客户还款压力。

三是努力提升科技对业务发展的支撑能力。我们始终以开放的心态拥抱互联网，充分运用用户思维，以全流程电子化为依托，推出智能POS银联刷卡+聚合支付及“云账户”服务，通过 “云账户”，小微客户可实现开户、查询、对账、销户等业务的线上申请及办理，实现电子化、自动化渠道高效办理支付结算。同时积极推广电子渠道办理贷款，让小微客户足不出户即可分分钟拿到贷款。上月，总行科技金融公司正式成立，今后分行将发挥体制机制优势，用价值驱动业务创新和管理，打造科技领先优势。

薛文才表示，“小微精品工程”是今年民生银行西安分行的“1号工程”，其成败关系到分行经营转型大计和优秀分行梦想的能否实现。我们将认真吸取历史教训，把握政策红利，发挥品牌优势，强化大数据应用，扎实推进“小微3.0新业务模式”，为民营企业及企业高管提供“有效率”、“有质量”、“有深度”、“有温度”的服务，打造小微企业“懂你的梦想合伙人”。

 稳步推进“中小企业民生工程”

中小企业介于小微企业与大型民企之间，是民营企业的中坚力量，也是我国科技创新的重要载体，服务民营企业的关键就是服务好中小企业。近年来我国中小企业快速增长，目前注册数量已突破2000万户，陕西中小企业营业收入年均增长近30%。民生银行西安分行秉承与中小企业相互支持、共同成长的信念，大力开展中小企业金融服务创新，致力于成为中小企业综合化服务的金融服务商。

薛文才坦言，中小企业融资业务难度大、风险高，民生银行在这方面曾经交过不少学费，也曾左右摇摆，拿不准中小业务到底做不做、怎么做。从前年开始，总行用两年时间进行了深入研究，认为服务中小企业是一块重要的市场，要求无论有多难都要把它做好。西安分行在去年召开了中小企业民生工程启动大会，提出要以积极稳妥的态度和循序渐进的原则来推进，小步快跑，在积累经验、完善模式的基础上逐步扩大业务范围。

一是着力搭建担保合作平台。中小企业普遍存在前期条件差但发展后劲足的问题，部分企业是轻资产企业并且在创业初期，如何解决企业担保弱、抵押少的问题，是中小业务发展的重要课题。今年一季度分行经过多方调研论证，与西安投融资担保有限公司建立了战略合作关系，为我行中小业务进行专业化的担保服务，不仅简化了企业在担保条件弱情况下的授信申请，也缓释了第二还款来源不足的问题，实现了业务发展与风险防控的有机结合。

二是加快中小企业获客渠道建设。我行通过线上和线下批量获客的方式开发中小企业客户，以“民生财运”系列产品为实施载体，经第三方平台嵌入我行线上平台的“跳转链接”或通过接口接入我行平台，实现精准营销。除了线上获客，积极探索批量获客模式，推进“客户圈选-作业模式-经营结果”流程，以规划为引导，聚焦重点园区、重点行业和特色集群，通过政府、协会等多元化的获客渠道批量获客。此外，我行与西安市科技局签署了《科技金融合作协议》，民生银行发放的科技型中小企业贷款经与科技局的合作，不仅企业可以获得贴息支持，银行可获得相应的风险补偿，担保机构还可获得担保补贴。分行还成为西安市科技局“小巨人”项目推荐的唯一一家商业银行，先后给予西安高新区科技型企业产业集群批量授信额度20亿元，给予陕西医药制造企业产业集群批量授信额度5亿元。

三是积极推进新供应链金融试点。新供应链金融模式主要是围绕优质核心企业，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户联成一个整体，运用云计算、大数据、物联网等新技术，为链条上下游配套企业提供支付结算、融资等一揽子综合金融服务，在一个封闭链条中开展业务、控制风险，达到事半功倍的效果。目前，总行已启动与一汽大众等44家核心企业的服务方案设计及系统对接工作，西安分行正在与陕西省著名白酒品牌“西凤酒”开展试点合作及系统对接，希望通过系统直连更好地监管发货、销售及回款情况，同时基于西凤酒的信用，为其多家下游经销商提供融资支持。

四是科学组织工程实施。虽然中小业务难度较大，要求较高，但我们有信心把这块业务做好。首先是加强市场规划，明确我行的目标市场和客户，建立名单制管理机制，选准客户，有的放矢。其次是强化部门联动。公司、小微、交易银行以及风险、科技、运营等部门从各自职能出发做好支持和保障，齐心协力推动中小业务发展。再次，完善考核政策，在资源配置上给予中小业务适当倾斜，把一线人员的积极性充分调动起来。

薛文才最后表示，“幸福都是奋斗出来的”，经营管理不是花拳绣腿，容不得丝毫马虎，必须以“绣花针”的功夫精耕细作、苦练内功。目前，我国经济迈进高质量发展的新时代，陕西步入追赶超越的新阶段，民生银行进入转型发展的新时期，我们西安分行也在年初搬到了高新区，站在了改革发展的新起点。我们将深入贯彻落实党的十九大精神和全国全省金融工作会议精神，主动融入陕西“五新”战略和西安“聚焦369、振兴大西安”战略实施中，坚守“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位，全面推进民企战略实施，锐意改革创新，加速战略转型，致力发展成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行，努力实现“加快转型发展、构建优秀分行”的宏伟愿景，为客户创造更大价值，为陕西经济发展做出更大贡献。