> 产经

中国民生银行行长郑万春:银行需抓好五个“强化”

党的十九大报告是全党全国人民在新时代开启新征程、续写新篇章的政治宣言和行动指南。作为全国性股份制商业银行,民生银行贯彻落实党的十九大精神,要在做好服务实体经济、加快改革创新、防控金融风险的基础上,坚守特色战略,运用金融科技,发展普惠金融,同时全面加强民生银行党的建设。

金融回归本源,强化服务实体经济

党的十九大指出,建设现代化经济体系,必须把发展经济的着力点放在实体经济上,深化供给侧结构性改革,同时紧扣社会主要矛盾变化,进一步完善区域协调发展战略,显著增强我国经济质量优势。

民生银行以支持供给侧结构性改革为主线,坚持“以客户为中心”,不断做强公司金融、做大零售金融、做优金融市场业务、做好综合化经营,切实提升服务实体经济的能力。一是持续落实“三去一降一补”,平衡好自身去杠杆与服务供给侧结构性改革进程。严格按照监管要求,认真执行“有保有压、有扶有控”的差异化信贷政策,支持“去产能”和“去库存”,更多支持中高端零售消费、共享经济、现代供应链等新增长点,加大对基础设施投入力度。同时,加强规范同业、理财和表外业务发展,降低自身杠杆率,防止资金脱实向虚。二是创新金融服务模式,支持区域协调发展。主动对接国家的区域战略规划,通过多种举措增加金融支持,全力投入京津冀协同发展、长江经济带建设,特别是为雄安新区建设提供量足价优的金融服务,并加大对中西部等欠发达地区的金融资源投入。三是加快国际化发展,支持“一带一路”建设。抓住自由贸易试验区扩权机遇,深度参与自贸区金融改革;充分运用现有网点机构,延伸海外网络布局,探索更加全面、便捷的金融服务模式,积极支持企业走出去、引进来;加强与开发性、政策性金融机构和丝路基金等的合作,优势互补,积极参与互联互通重大项目建设,为开放型经济发展注入新动力。四是坚定民企和小微金融战略,服务创新型国家建设。坚持服务民营企业、小微企业的初心不变,总结经验、优化策略,继续加大资源投入力度,通过新供应链金融、“中小企业民生工程”等,为不同阶段、不同需求的中小企业提供集投融资、规划发展、战略布局为一体的综合金融服务。落实国家“双创”战略,加强对小微企业创新的金融支持,促进科技成果转化。五是对接资本市场,加快发展投行业务。按照党的十九大提出的“提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展”的要求,打通间接融资与直接融资两个市场,加快自身投行业务发展,重点构建规范创新下的“审慎稳健投行”轻型化产品服务体系,对内打通投行、发债、资本市场、投贷联动等业务,整合产品资源;对外加强与基金、信托、资管、证券、保险合作,整合金融资源,发展线下线上两大渠道,进一步满足多元化融资主体的资金需求。六是发展绿色金融,服务绿色经济发展。按照党的十九大“发展绿色金融,壮大节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业”的要求,实施差别化授信政策,对高污染、高能耗和产能过剩行业形成贷款约束机制,加大对节能环保、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等项目的支持力度。同时,深入开展绿色金融研究,创新绿色贷款抵质押担保新方式,加强银企合作和同业合作,促进绿色信贷、债券、基金等绿色产品协调发展,推进生态文明建设。

实施“凤凰计划”,强化推进改革创新

党的十九大明确指出,创新是引领发展的第一动力,是建设现代化经济体系的战略支撑。必须坚持质量第一、效率优先,推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革,提高全要素生产率,不断增强我国经济创新力和竞争力。落实到微观主体,则要求每个企业都加快自身的改革创新。

民生银行始终通过改革创新破解难题、赢得发展。为应对利率市场化等形势变化和挑战,民生银行借鉴全球银行业经验,结合自身实际,于2015年2月启动了旨在重建体系、实现以客户为中心、全面增长方式转型与治理模式变革的“凤凰计划”改革项目,改革涉及战略聚焦、资产负债及流动性管理、综合定价、风险管理、成本效率、人才管理和科技信息七个主题、39个项目,预计将在2019年前实现全面转型的总体目标。届时,“凤凰计划”将在资产质量控制、效益增长、可持续发展、品牌增值、专业化和精细化管理等方面,明显提升民生银行应对外部冲击的能力。

“凤凰计划”改革项目是民生银行打破经济高增长时期形成的惯性思维,践行“集约型”“效益型”“质量型”新理念、创新求变的举措。未来,民生银行将深入贯彻落实十九大精神,将自身发展置身于国家改革发展大局之中,通过加快实施“凤凰计划”,构建“商行+投行+交易银行”“融资+融智+融商”“互联网+金融”“金融管家式小区金融”等新型金融服务模式,加快实现从“以银行为中心”向“以客户为中心”,从“以规模为导向”向“以价值为导向”,从“重型银行”向“轻型银行”,从“要素驱动”向“数据驱动”转型,努力发展成为数字化、轻型化、综合化现代金融服务商。

全面加强管理,强化各类风险防控

民生银行将认真落实监管要求,采取加大不良清收、风险文化建设、全面风险防范和风险处置等多种举措,坚决守住防范系统性风险的底线。一是严格落实银监会“三违反”“三套利”“四不当”以及“银行业市场乱象”专项治理要求,突出抓好“两加强、两遏制”回头看问题整改。二是加大不良清收处置和新发控制力度。坚持“救火、灭火、防火”风险防控理念,坚持早识别、早预警、早发现、早处置,用足现金清收、核销、转让、诉讼等传统手段,实行项目团队、责任包干机制,差异化配置资源,积极探索加固重整、不良资产证券化、债转股等创新手段处置存量不良资产。同时,探索运用大数据、云计算、整合行政部门数据资源等方式,坚持“举一反三”策略,最大限度减少不良资产的新增。三是加强法治合规风险文化建设。要将风险战略变成可落地的举措、可监控的过程、可纠错的文化。构建法治民生制度框架,建设“尊、学、守、用”法治合规文化,实行问责“零”弹性的风险问责机制,形成前中后、全流程、一体化的合规风险管控防线。四是完善全面风险管理体系。坚持以风险调整后的资本回报率、经济价值为核心的全面风险管理逻辑,调整考核机制,整合资本管理、财务管理,确保业务战略与风险战略协调统一。强化数据质量和IT系统等基础设施建设,引进先进风险管理技术,建立以透明度为导向的风险识别和计量体系。建立战略、执行、操作三个层次,业务、风险、资本三位一体的管理架构,形成全行、全员、全程、全方位的风险管理体系,实现风险管理从分散化向一体化转变,从以信用风险为主向全面风险转变,从事后向全方位的风险识别转变,从单一的“流程控制”“工具”管理到体系化管理转变,从“控制”“问责”到自上而下的前瞻性管理转变,从控制风险到风险收益的平衡转变,从主要控制风险、把控客户准入的风险管理向为业务提供支撑、风险职能向业务部门前移、风险管理创造价值转变。妥善处置各类风险事件,防控舆情风险和声誉风险。

运用金融科技,强化特色发展战略

新时代我国社会的主要矛盾已经发生转化。银行未来应该突出自身经营特色,发展普惠金融和特色金融,支持供给侧结构性改革补短板、降成本,也是金融服务乡村振兴战略、民生改善工程的有力支撑。

民生银行自成立以来,积极创新发展普惠金融,在机构体系、产品服务、金融扶贫等方面做了大量富有成效的工作。一是坚持小微金融战略,截至2017年9月末,民生银行小微企业信贷余额5865.43亿元,将有限的信贷资源向小微企业倾斜,扶持了92万余户“真小微”客户的成长,并为670余万户小微商户提供结算、理财等综合性金融服务。按照监管要求成立以服务小微企业为主要业务的普惠金融事业部,实现条线化管理和“五专”经营。二是有效运用金融科技,提高普惠金融的可得性和覆盖率。统筹优化物理和虚拟渠道建设,打造直销银行、手机银行、网上银行、微信银行、网络和移动平台,形成集存、贷、汇、投、缴、付于一体的网络服务体系,降低服务门槛和成本。截至目前,直销银行客户数已突破1000万,金融资产突破1000亿元,在行业内处于领先水平。三是不断完善线下和线上服务渠道和产品,打造“金融+科技+生活”的互联网金融生态圈,全面满足不同客户对信贷、收款、结算、理财、保险、咨询的个性化需求。特别要探索研发基于农村承包土地经营权和农民住房财产权的“两权”抵押贷款,建立与两权抵押相适应的业务模式、产品体系、资产变现与风险防控手段,构建标准化涉农服务生态圈,为客户提供全产业链的涉农资源对接服务。四是创新风险管理,助推普惠金融可持续发展。以大数据为基础进行客户精准画像,完善风险定价体系,强化贷前风险识别,将风险管理不断前移,同时加强贷后风险监测和预警,有效提升风控能力。可通过积极与私募、风投、子公司合作或新设机构,发展投贷联动,以投资收益补偿信贷风险的方式确保普惠金融的可持续性。五是加大金融扶贫支持力度。不是简单地按要求减免部分服务收费和捐款,也不仅是信贷倾斜、贷款风险容忍度提高等治标性扶贫,而是要着眼大局,深挖致贫根本原因,有针对性地制定帮扶方案,并给予有效的资金支持,提高其经济造血机能,带动农户发展产业,脱贫致富。

民生银行将继续坚持普惠金融战略不动摇,积极探索以物联网驱动的移动支付创新、以大数据和人工智能驱动的智能投顾创新、以云计算驱动的风险防控体系创新、以区块链驱动的信用体系重构创新,为努力解决普惠金融的商业模式、覆盖率和风险控制等难题作出积极贡献。

加强党的建设,强化“两个毫不动摇”

党的十九大指出,必须毫不动摇坚持和完善党的领导,毫不动摇把党建设得更加坚强有力。银行要坚持以习近平总书记新时代中国特色社会主义思想为指导,紧抓加强党的长期执政能力建设、先进性和纯洁性建设的主线,全面从严治党,推进党的政治建设、思想建设、组织建设、作风建设、纪律建设,把制度建设贯穿其中,实现全面从严管党治党。

民生银行要旗帜鲜明地坚决落实党对一切工作的领导,坚定执行党的政治路线,不折不扣贯彻党中央各项决策部署,发挥党委把方向、谋大局、定政策、促改革的作用,坚持党建和经营发展两手抓、两手硬。一是持续加强党的理论学习。全行严格落实党建要求,深入推进“两学一做”学习教育常态化制度化,坚持党管干部原则,强化党建考核,不断加强基层党组织建设,持续召开民主生活会、组织生活会,开展党员民主评议,严肃党内政治生活。二是强化党委的领导职责。总行党委引领企业始终在党的方针政策指引下开拓创新;引领管理层和员工依法照章开展经营;引领企业合理有序健康发展,不断强化核心优势。各基层党组织要担负起全面从严治党主体责任,推动十九大精神落到实处、全面从严治党取得过硬成果。三是深入开展党风廉政建设和反腐败斗争。始终把纪律和规矩挺在前面,忠诚履行党章赋予的职责,维护党的纪律,推进作风建设,查处违纪违法案件、强化党内监督。严格责任追究,严格按照“行内小法”追究违规违纪责任,实现刚性问责。紧盯员工道德风险重点领域以及法律、纪律的边界,防范员工道德风险,营造风清气正的良好工作氛围。

来源:中国网·丝路中国频道  责任编辑:姬雯

返回首页
相关新闻
返回顶部